Un plan financier implique de se fixer des buts financiers.
Partout, les gens travaillent pour avoir suffisamment d’argent pour satisfaire leurs besoins en dépenses quotidiennes, pour payer leurs dettes, pour faire marcher leur entreprise, pour répondre à leurs futurs besoins en logement, pour payer les frais scolaires et les coûts du mariage de leurs enfants et pour s’assurer une vieillesse à l’abri du besoin. Souvent il n’y a pas assez d’argent pour réaliser tous ces buts. Lisez l’histoire de Mamadou et Fatou.
Situation financière de Mamadou et de Fatou
Mamadou et Fatou doivent régulièrement dépenser de l’argent pour la nourriture, les vêtements et les réparations dans la maison. Ils ont aussi des remboursements de prêt à faire à une institution financière et doivent de l’argent à un commerçant qui leur a vendu des marchandises à crédit.
Leur toit est en train de rouiller et ils veulent le changer avant la saison des pluies. Leur fils aîné va bientôt se marier.
Ils doivent payer les frais scolaires du lycée pour leurs deux autres enfants. Ils doivent faire des déplacements pour s’occuper de la famille ou de leurs affaires. Mamadou et Fatou savent aussi que des imprévus arrivent. Les membres de famille tombent malades. Les choses se cassent et ont besoin d’être réparées.
Quelles sont les pressions financières vécues par Mamadou et Fatou ? Pourquoi ?
Ils doivent satisfaire les besoins en dépenses quotidiennes et épargner en même temps afin de répondre à toutes ces pressions financières. Cela peut être difficile s’il y a à peine suffisamment d’argent pour satisfaire les besoins quotidiens. Le remboursement des dettes est important pour avoir accès à de futurs crédits. S’ils ne réparent pas la maison, cela pourrait être dangereux. Ils doivent se charger de l’éducation des enfants, les aider à fonder leur foyer et à bien commencer dans la vie. Il est difficile de trouver de l’argent pour les imprévus.
Quelles sont les pressions financières auxquelles les gens font face dans la région ?
La maladie inflige des dépenses inattendues ; une mauvaise performance de l’entreprise amène moins de revenus et rend difficile le remboursement du prêt ; le mariage des enfants peut coûter très cher ; les dépenses pour les funérailles épuisent toutes nos économies.
Quels sont vos buts pour un avenir heureux ?
- Envoyer les enfants à l’école
- Améliorer l’état de la maison (réfections)
- Augmenter les revenus
- Avoir moins de dettes
- Agrandir l’entreprise
- Eviter le maximum possible les maladies dans la famille,
- etc
Que pouvez-vous faire pour atteindre vos buts ?
- Epargner beaucoup plus
- Travailler davantage pour gagner plus
- Rembourses ses dettes,
- Etc
Maintenant, je vous invite à suivre l’histoire d’Aïcha et d’Karim.
Aïcha et Karim : Atteindre leurs buts
Aïcha et Karim réfléchissent ensemble à leurs buts pour l’avenir. Ils veulent que leurs enfants aillent à l’école. Ils veulent réparer leur maison. Ils veulent garder leurs dettes aussi petites que possible. Ils veulent voyager pour rendre visite à leur famille chaque année. Ils veulent aussi mettre plus d’argent dans leur entreprise pour gagner davantage.
Ils décident ensemble de faire quelque chose pour atteindre leurs buts. D’abord, ils comptent l’argent qui entre et qui sort du ménage chaque jour, pendant plusieurs semaines ou mois, pour connaître les sommes réelles qu’ils gagnent et dépensent. Ils connaissent ainsi les dépenses pour l’école, les voyages et les réparations de la maison. Ils décident d’épargner quelque chose, peu importe la somme, chaque semaine. Pour payer leurs dettes, ils ,ont décidé de mettre de côté chaque semaine un montant de leurs revenus. Ils prévoient combien et quand ils investiront plus dans leur entreprise.
Après avoir pris toutes ces décisions, Aïcha et Karim se sentent soulagés. Ils sont heureux de leurs décisions. Ils sont confiants, s’ils restent fidèles à leurs décisions, ils pourront réaliser leurs buts.
Quels sont les buts d’Aïcha et d’Karim pour l’avenir ?
- École pour les enfants,
- Réparations dans la maison,
- Contrôle des dettes,
- Voyages, investissement dans l’entreprise
Qu’est-ce que Aïcha et Karim ont fait pour atteindre leurs buts pour l’avenir ?
Pour atteindre leurs buts pour l’avenir, Aïcha et Karim ont :
- calculé les sommes d’argent qu’ils gagnent et dépensent
- déterminé les dépenses pour réaliser leurs buts
- pris des décisions sur le montant d’argent à épargner, sur la manière de rembourser leurs dettes et sur le montant à investir dans leur entreprise
- décidé du moment pour faire tout ceci.
Cela s’appelle la planification financière.
| Qu’est-ce qu’un plan financier ? Un plan financier est un outil qui vous aide à décider comment gagner plus d’argent et comment l’utiliser pour atteindre vos buts. |
Comment la planification financière peut-elle être utile à vous et à votre famille ?
- Elle nous aide à définir nos priorités financières pour l’avenir
- Elle nous aide à nous discipliner pour dépenser et épargner de l’argent
- Elle nous aide à éviter d’être à court d’argent de manière imprévue
- Elle nous aide à faire face à moins de stress financier
Que pouvez-vous faire pour établir votre propre plan financier ?
- Décider des buts ou des objectifs pour l’avenir,
- décider combien d’argent je dois gagner et comment je l’utiliserai pour épargner et investir afin d’atteindre mes buts.
Plus d’informations sur www.cgap.org
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